Совет

Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: интернет-эквайринг

207
Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: интернет-эквайринг

С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.

Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.

В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину

Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.

эквайринг.png


Как работает интернет-эквайринг:

  1. Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства

  2. Запрос авторизации отправляется с веб-сайта в банк-эквайринг

  3. Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации

  4. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту

  5. Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии

  6. Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему

  7. Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг

  8. Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента

  9. Предприниматель выполняет заказ

Как подключить интернет-эквайринг?

Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.

Как подключить:

  1. Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка

  2. Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса

  3. Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается

  4. Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг

  5. Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями

  6. Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт

Как защитить онлайн-транзакции?

Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям - карты с технологией 3D-Secure и аналоги. 3D-Secure - разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия). Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard - MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.

Как работает 3D-Secure:

  1. Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)

  2. Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure

  3. Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты

  4. Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом

  5. Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль

  6. Результат аутентификации возвращается в платежную систему

  7. Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг

  8. Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)

  9. Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты

Рекомендуем почитать: Как сделать свой сайт надежным? Переход на https

Популярные предложения интернет-эквайринга

Сбербанк

sber.png

Сбербанк - тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка - такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.

Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay

  • Поддержка 3D-Secure

  • Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами

  • Прием платежей через соц.сети

  • Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина

  • Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Альфа Банк

alfa.png

Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса. С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.

Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB

  • Поддержка 3D-Secure

  • Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт

  • Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

  • Поддержка платежей в социальных сетях и мессенджерах

  • Поддержка до 30 валют

  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален

  • Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Тинькофф Банк

tink.png

Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.

Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)

Преимущества:

  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир, UnionPay, JCB

  • Поддержка 3D-Secure

  • Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)

  • Возможность выставить счет на оплату по ссылке на почту, в смс или мессенджер

  • Поддержка Apple Pay

  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay

  • Ограниченный набор CMS

  • Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Райффазен банк

raif.png

Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API. 

Комиссия: 2,7% за транзакцию

Преимущества:

  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир

  • Поддержка 3D-Secure

  • Зачисление денежных средств за 1 день

  • Быстрый процесс подключения

  • Интеграция по API или использование готовых модулей

  • Готовые шаблоны оформления страницы оплаты

  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

  • Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Промсвязьбанк

promsv.png

Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.

Комиссия: от 1% за транзакцию

Преимущества:

  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир

  • Поддержка 3D-Secure

  • Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)

  • Зачисление денежных средств на следующий рабочий день

  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

  • Ограниченный список поддерживаемых CMS

  • На официальном сайте отсутствует информация о тарифах

  • Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Резюме

Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?

Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.

Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться услугами по настройке способов оплаты.


Вернуться

Рекомендуем почитать


Есть вопросы - спрашивайте!

Задать вопрос